在加拿大赚多少钱才够用?年入九万舍不得花钱理发!

发表于 讨论求助 2020-10-02 16:57:37


中年的John是一名来自加拿大New Brunswick 的一位消防员,现在的税前年收入已经达到9万。他自己罗列了存款和债务,还有日常开支,最后表示,虽然这是一份高收入的工作,每年在向退休金计划存款,但他还是依然为退休收入而发愁,因为担心会遇到类似百货公司Sears破产倒闭导致退休金泡汤的困境。

以下是他的基本财务情况

年收入:$90,000

 

存款:储蓄账户$3,000;TFSA账户$8,000;指数基金$5,500

 

债务:房贷$210,000,车债$23,000

 

职业:消防员

 

居住地:New Brunswick

现年29岁的John从University of New Brunswick毕业后,在2008年拿到消防学校的证书,实现了自己想当一名消防员的理想。


最初在St. John市工作的七年里,作为初级消防员,他的收入是$55,000。他在五年里还清了$7,000元学生贷款,后来获提升,目前收入有$90,000。John工作四天,休息四天,每周工作48小时。他计划更提升自己,成为消防车司机兼消防管操作员(hose operator)。他目前有一份定额福利(defined benefit,DB)退休金计划,这是多数加拿大雇员最理想的退休计划。

但是他却说,看到加拿大零售商Sears去年破产倒闭后,员工的退休金化为乌有,他也开始担心自己将来的退休金难有保障。DB退休金被认为是退休金计划中的卡迪拉克,员工的退休收入预先确定,通常是基于其服务年期及盈利的公式。

员工会收到年度报表,清楚地表明退休后的福利金额。无需自己打理,等退休后拿钱就可以了。Sears的退休金就是定额福利计划,这种计划看起来非常好,员工不需要担心投资回报,雇主会按照员工的工龄支付稳定的退休金。可是,一旦雇主倒闭,退休人员的生活就会变成一场噩梦。


为此,John需要打建自己的资产,他在2017年与妻子共同买入一套房产,价格是27万。他也加入两个投资俱乐部,每月投资$120到蓝筹股。购买大麻公司的股票也有不错的分红。他说:“其中一间俱乐部的回报有65%,另一间有45%。”过去三年,他总共赚了$7,000。另外,他在免税储蓄账户(TFSA)也有投资。


此外,为了实现长期盈利,他还是一间科技初创公司的股东,这间公司开发滑雪场自助打印缆车票服务,目前已经在盈利。他把盈利重新投入于公司发展。高收入,无债务的John目前享受着舒适而保守的生活方式。他自己理发,在家中地下室有健身器材,每月很少外出吃饭,虽然经常旅游,但每次平均花费只有$600,由双方父母支付住宿。


最近,他买了一部2017年Honda CRV,车贷是$23,000。

 

他也打算在五年内生育子女,并希望能在55岁至60岁退休。

 

以下是他的每月开支明细:

 

房贷月供:$1,090。按揭贷款$210,000。

 

地税:$259。

 

有线电视和上网:$160。

 

电费:$285。(用电取暖)

 

房屋保险:$100。

 

水费:$30。

 

家庭紧急备用款:$75。(用于房屋维护)

 

日常杂货:$680。

 

外出用餐:$200。每月两次。

 

喝酒:$240。喜欢喝啤酒,每周$60。通常都约发小一起喝。

 

手机:$75。使用Koodo计划。

 

汽车:$450。去年10月买了一部2017本田CRV,首付$16,000,贷款$23,000。

 

汽油:$150。每天上下班10-15分钟。

 

汽车保险:$100。不能再涨了。

 

投资:$120。加入两间投资俱乐部,计划在未来20年作投资。

 

理发:$0。一直自己理发。

 

银行投资费:$25。每月银行服务费$15,网上投资费每季$25,每笔交易$10。

 

手机应用:$10。

 

宠物狗:$100。有一条金毛贵宾,每三周买一次狗粮$70,看兽医一年$200。

 

服装:$30。不太热衷买衣服,每天穿同样的牛仔服。

 

运动:$155。每周一次篮球,年费$60。夏天买了两板滑水板$900一块。

 

健身费:$0。花$1,500买了健身器材放在地下室,每周锻炼5-6次。

 

度假旅行:$2,900。有假期,有父母帮着支付机票、酒店和租车。妻子的父亲是一间钓鱼俱乐部的会员,每年去一次。通常全家去麻州小岛Nantucket Island度假一周,也会在父母的结婚周年去佛罗里达。只花$600。


这样算下来,这位30岁的消防员在贷款了一辆价值3W的汽车,和一套价值27万房产的情况下。不去外面理发,基本不去餐厅吃饭,偶尔周末喝个酒。每个月的花销需要4575刀,年花销要达到54900。税前9万收入,税后也就在6W3左右吧。这还没有算过以后有孩子的花销。日子过得确实是比较紧啊



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